Le vrai coût de vieillir : ces dépenses santé qui explosent après 70 ans

Une démographie qui bascule, une société qui s’ajuste

Plus d’un quart de la population française dépassera les 65 ans d’ici 2040. Et les projections poussent encore plus loin : près de 5 millions de personnes auront franchi la barre des 85 ans en 2050. Ces chiffres, implacables, bouleversent l’équilibre traditionnel des dépenses publiques, mais aussi la façon dont chacun prépare son vieillissement. La demande pour des solutions de santé adaptées, des services à domicile, de l’aménagement du logement, ne fait que croître.

Ce phénomène s’accompagne d’une autre réalité : celle d’une génération qui, souvent propriétaire, dispose d’un patrimoine solide, mais doit arbitrer entre son confort, sa santé, et la préservation de ses ressources. À partir de 70 ans, la santé devient le centre de gravité des préoccupations. Plus question de différer certains soins, de repousser l’achat d’une aide technique ou d’ignorer une perte de mobilité.

Explosion des coûts : de la prévention à la dépendance

Tout commence par de petites dépenses. Une consultation de plus par-ci, une paire de lunettes renouvelée, un bilan sanguin plus fréquent. Mais, en quelques années, la facture s’alourdit. Les statistiques sont sans appel : trois personnes sur quatre, au-delà de 70 ans, vivent avec une (ou plusieurs) maladie chronique. Les actes médicaux se multiplient, les prescriptions aussi. Les hospitalisations deviennent plus fréquentes, plus longues, parfois plus complexes.

• Soins médicaux : la fréquence des consultations chez le généraliste et les spécialistes (cardiologie, rhumatologie, ophtalmologie) grimpe avec l’âge. Les honoraires, même partiellement remboursés, laissent souvent un reste à charge non négligeable.
• Médicaments : la polymédication devient la norme^[2] après 70 ans. Les traitements de longue durée, parfois mal ou incomplètement remboursés, alourdissent le budget mensuel.
• Paramédical : kinésithérapeutes, infirmiers à domicile, orthophonistes… Les besoins explosent, surtout en cas de perte d’autonomie ou de retour d’hospitalisation.
• Optique, audition, dentaire : prothèses auditives, lunettes, implants dentaires — des dépenses souvent mal couvertes par la Sécurité sociale ou les complémentaires, malgré les réformes récentes.

Mais la santé ne se résume pas à la médecine. Très vite, l’aménagement du quotidien devient un poste de dépense majeur. Salle de bain à refaire, barres d’appui à installer, monte-escalier pour continuer à vivre chez soi. Le marché des équipements adaptés bondit, poussé par une demande qui refuse l’institutionnalisation.

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Services à domicile et maintien de l’autonomie : un budget sous tension

Vieillir chez soi, beaucoup en rêvent. Beaucoup le revendiquent. Mais, dans la réalité, la facture grimpe vite. Les aides à la personne — auxiliaires de vie, portage de repas, téléassistance — sont devenues indispensables pour des centaines de milliers de seniors. Les structures d’aide à domicile^[3], pourtant, souffrent : manque de personnel, difficultés financières, normes toujours plus exigeantes. Résultat, une offre parfois limitée, des délais qui s’allongent, et un reste à charge qui pèse lourd dans le budget des familles.

Les chiffres du baromètre Silver Alliance sont sans appel : en 2023, le coût pour bien vieillir chez soi a progressé de 4,5 %. Depuis 2020, c’est près de 17 % d’augmentation. Hors dépenses contraintes (logement, alimentation…), la moyenne atteint déjà 1 216 euros mensuels. Après 85 ans, la facture bondit : 2 070 euros par mois.

Dépenses moyennes des seniors à domicile

Mutuelles santé : des coûts qui s’envolent, des plafonds qui freinent

Face à la hausse des frais médicaux, la complémentaire santé devient incontournable. Mais, là encore, la note grimpe. 

Après 70 ans, les cotisations s’envolent — jusqu’à 30 à 50 % de plus par rapport à la tranche 60-69 ans. Les garanties, elles, se restreignent parfois, avec des plafonds, des délais de carence, voire des exclusions. 

Un senior de plus de 70 ans peut dépenser entre 150 et 200 euros par mois pour sa mutuelle, selon le niveau de protection choisi. Et tout n’est pas couvert : prothèses auditives, soins dentaires complexes, aménagement du domicile restent souvent peu ou pas remboursés.

Quand la dépendance s’installe : EHPAD, reste à charge et arbitrages familiaux

La bascule s’opère souvent après 80 ans. Perte d’autonomie, pathologie lourde, isolement… La maison de retraite, l’EHPAD deviennent parfois inévitables. Là, le budget explose : 2 000 à 3 000 euros par mois en moyenne, rarement compensés par les aides publiques (APA, aides sociales). Les familles sont sollicitées, parfois au prix de sacrifices majeurs.

Parallèlement, le secteur manque cruellement de bras. Plus de 70 % des établissements et services à domicile peinent à recruter. Deux tiers des structures affichent des finances fragiles. La crise s’installe, alors même que les besoins, eux, ne font qu’augmenter.

Digitalisation, santé connectée et nouvelles attentes

Les seniors d’aujourd’hui ne ressemblent plus à ceux d’hier. Connectés, informés, ils comparent, cherchent des avis, n’hésitent pas à utiliser cinq appareils numériques en moyenne, selon les dernières études. 

Pour la santé, ils plébiscitent les solutions innovantes : capteurs de mouvement, téléconsultation, assistants vocaux médicaux, livraisons de repas. 

L’industrie suit, le marché des technologies pour l’autonomie explose, mais tout cela a un coût — rarement accessible aux plus modestes.

Des solutions, mais pas de miracle

Face à ces hausses, quelques leviers existent : 

• comparer les complémentaires santé, anticiper les besoins d’adaptation du logement, 
• se renseigner sur les aides publiques (APA, crédit d’impôt^[5]…), 
• privilégier les réseaux de soins partenaires. 

Mais beaucoup peinent à suivre, et le renoncement aux soins progresse — surtout pour les soins dentaires, auditifs, optiques.